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C6 Bank passa a oferecer capital de giro com garantia de recebíveis para PMEs

Vendas a prazo feitas em qualquer maquininha de cartão são usadas como garantia para os empréstimos


Foto de uma pessoa passando o cartão do C6 Bank em uma maquininha C6 Pay Essencial

O C6 Bank começou a oferecer crédito para capital de giro a pequenas e médias empresas, que podem dar como garantia as vendas a prazo feitas em qualquer maquininha de cartão. A novidade chega em um momento oportuno para micro, pequenos e médios empresários que, depois de um ano e meio de pandemia, estão sem fôlego financeiro para manter os negócios e aproveitar a retomada de alguns setores da economia.

Pessoas Jurídicas com conta no C6 Bank podem tomar emprestado até 5 vezes o valor das vendas a crédito parceladas na maquininha de cartão, com taxas de juros atrativas. Uma parte das vendas é utilizada como garantia. O prazo dessa modalidade de empréstimo parcelado é de 36 meses, com carência de até dois meses para pagar a primeira parcela. A contratação é feita diretamente pelo cliente no aplicativo ou web banking do C6 Bank e a liberação ocorre em até um dia útil.

Pesquisa recente do Sebrae e da FGV mostra que, embora tenha aumentado a parcela de empresas que conseguiram empréstimos neste ano em relação a 2020, apenas 20% de todo o crédito concedido foi destinado para pequenos negócios.

Queremos atender a essa demanda das micro, pequenas e médias empresas oferecendo taxas competitivas e sem burocracia”, diz Monisi Costa, head de pessoa jurídica do banco. “As empresas precisam de crédito, especialmente neste momento, para se reorganizar financeiramente, repor estoques ou repensar a estratégia.”

O capital de giro é um produto com juros mais baixos do que o limite do cartão ou o cheque especial e a vinculação da garantia de recebíveis dos cartões a esse empréstimo diminui ainda mais a taxa.

Segundo Monisi, permitir que as vendas a prazo viabilizem novos empréstimos é uma forma de democratizar o acesso ao crédito no país. Isso foi facilitado no início de junho, com a entrada em vigor de uma resolução do Banco Central que acabou com a reserva de mercado dos chamados “recebíveis de cartão de crédito”, que são os pagamentos que as empresas têm a receber de vendas realizadas no cartão. Até então, um lojista podia usar essas receitas futuras como garantia para obter financiamento com a sua empresa de maquininha (adquirente) ou com o banco onde recebe essa venda. A resolução do BC permite que qualquer instituição autorizada por esse lojista tenha acesso a essa agenda de recebíveis e possa usá-la como garantia para oferecer crédito mais barato. “É uma revolução comparável ao open banking, mas no mercado de recebíveis”, diz Monisi. ​

Economia com tarifas

MEIs e PMEs podem abrir conta no C6 Bank diretamente pelo aplicativo do banco e economizar mais de R$ 2 mil por ano na comparação com os serviços e produtos oferecidos por instituições tradicionais. A conta no C6 Bank é totalmente gratuita, enquanto outros bancos chegam a cobrar R$ 100 por mês de taxa de manutenção. O cliente PJ conta ainda com um Cartão Business sem anuidade, 100 TEDs gratuitas por mês, pagamento de boletos ilimitados, além de saques e Pix grátis. Ao abrir uma conta no C6 Bank, a empresa também pode contratar a maquininha C6 Pay dentro do próprio aplicativo. Para quem fatura mais de R$ 3,5 mil por mês e recebe na conta do banco, a maquininha sai de graça.