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Investimentos com liquidez diária: saiba quais são

Alguns já são velhos conhecidos da maioria, como a caderneta de poupança. Outros são novidades mais recentes do mercado


Homem olhando para o computador, pesquisando sobre investimentos com liquidez diária

O sentido clássico de investir é aplicar um montante que será empregado em um projeto futuro, dentro de um planejamento bem organizado. Mas nem todas as nossas necessidades financeiras seguem um script que foi cuidadosamente traçado. Há aquelas oportunidades que surgem e não podem ser desperdiçadas – e mesmo os imprevistos com os quais não é possível contar.

Para todas essas situações, é preciso estar preparado. E a melhor forma de fazer isso é por meio de investimentos com liquidez diária, que possam ser resgatados sem complicação quando for necessário. Ainda que ofereçam alguma rentabilidade, é pelo fácil acesso que eles conquistam um espaço na carteira do investidor.

Alguns já são velhos conhecidos da maioria, como a caderneta de poupança. Outros são novidades mais recentes do mercado, caso das contas remuneradas. Confira:

Investimento com liquidez diária: caderneta de poupança

Porta de acesso de muitos ao mundo dos investimentos, a velha caderneta ainda é a escolha de milhões de brasileiros, seja por falta de conhecimento ou mesmo por opção. Com manejo extremamente simples, isenta de taxas e impostos, ela tem acesso imediato em qualquer situação – inclusive no caixa eletrônico, no fim de semana.

Mas há um detalhe importantíssimo que muitas vezes passa despercebido: a data de aniversário. A poupança tem liquidez diária, mas não tem rentabilidade diária.

Cada depósito só vai receber rentabilidade uma vez a cada 30 dias. Ao fazer um resgate em um dia qualquer, o investidor deixa de ter o ganho que receberia se esperasse até o próximo aniversário.

Contas remuneradas

Oferecidas principalmente por fintechs, como bancos digitais e corretoras, elas têm a mesma mecânica de uma conta corrente convencional – a diferença é que os valores nelas depositados passam a receber alguma rentabilidade já a partir do segundo dia.

Essas contas são tributadas. Com exceção da poupança e outros produtos isentos (LCI, LCA, CRI e CRA), todos os demais investimentos têm incidência de Imposto de Renda, com alíquota regressiva, que começa em 22,5% sobre os ganhos. Além disso, resgates anteriores a 30 dias também pagam IOF.

Relacionadas:

CDBs

Cada vez mais populares entre os investimentos em renda fixa com liquidez diária, os CDBs são operações de crédito em que o comprador do título empresta dinheiro a um banco ou outra instituição financeira, por um prazo definido.

Os títulos para 2, 3 e 5 anos são os mais comuns, mas há também papéis com prazos para 3 ou 6 meses – e outros que têm liquidez diária. Nestes últimos, o investidor não corre o risco de sofrer uma penalidade (ou mesmo ter o resgate negado) se precisar movimentar o dinheiro antes do vencimento.

Tesouro Direto liquidez diária

Os títulos públicos de renda fixa negociados pela plataforma do Tesouro Direto também têm liquidez imediata – desde que você faça a solicitação do resgate antes das 13 horas. Após esse horário, o dinheiro somente será creditado na sua conta no próximo dia útil.

A taxa de custódia cobrada pela B3 é de 0,20% ao ano. Essa taxa é isenta para depósitos de até R$ 10 mil em Tesouro Selic (acima desse valor, incide a taxa apenas sobre a diferença que exceder o teto). Além dessa taxa, nunca é demais repetir, há a incidência de IR e IOF sobre os ganhos.

Embora todos os títulos do Tesouro Direto tenham liquidez diária, isso não significa que será interessante para você vendê-los a qualquer momento. O título mais indicado para a finalidade de investimento com liquidez diária é o Tesouro Selic.

Fundos de investimento

Boa parte dos fundos de investimentos tem regra de resgate D+0, ou seja, liquidez diária. (Mas não todos: conforme crescem a complexidade da estrutura e o risco do fundo, aumenta também o número de dias que é preciso esperar para receber o dinheiro a partir da ordem de resgate: D+1, D+15, D+30…).

Via de regra, o valor investido é convertido em certa quantidade de cotas, pelo valor da cota do dia, e o caminho inverso é feito no momento do resgate.

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