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Investimentos com liquidez diária: o que são e em quais investir?

Investimentos com liquidez diária chamam a atenção pela facilidade de resgatar o dinheiro.

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mulher morena pesquisando no celular sobre invetsimentos com liquidez diária

Investimentos com liquidez diária são aqueles em que existe uma facilidade em resgatar o dinheiro aplicado. O mercado financeiro atualmente tem uma vasta variedade deles. Alguns já são velhos conhecidos, como os CDBs. Outros são novidades mais recentes do mercado, caso das contas remuneradas.

Quando se fala em investir, a ideia clássica é aplicar um montante que será empregado em um projeto futuro, dentro de um planejamento bem estruturado. Mas nem sempre existe a disponibilidade de aplicar uma quantia por um longo prazo. Por isso, as aplicações financeiras de liquidez imediata são importantes.

Nesse texto, vamos falar um pouco sobre as principais modalidades com essa característica, quais suas as vantagens e ainda ajudar a encontrar qual o melhor investimento com liquidez diária para o seu bolso. Confira:

  • O que são investimentos com liquidez diária?
  • Quais são os investimentos com liquidez diária?
  • Como funcionam os CDBs de liquidez diária?
  • Fundos de investimento têm liquidez diária?
    • Poupança, Tesouro Selic e conta remuneradas
  • Vale a pena investir em aplicações com liquidez diária?
  • Conclusão

Confira nossos conteúdos sobre investimentos de liquidez diária:

O que são investimentos com liquidez diária?

Investimentos com liquidez diária são ativos financeiros que permitem o resgate do capital investido com agilidade. O termo “liquidez”, no campo das finanças, faz referência à facilidade em resgatar um investimento.

Ou seja, eles são oportunidades de você obter lucro em períodos mais curtos, e ainda ter a liberdade de retirar o seu dinheiro quando preciso. Sempre podem surgir imprevistos e gastos extraordinários e, nessas situações, ter um dinheiro rendendo à sua disposição pode ser uma saída.  

Quais são os investimentos com liquidez diária?

Os investimentos com liquidez diária se concentram em ativos de renda fixa, como fundos, CDBs e outros títulos. Esses, em sua maioria são investimentos seguros para quem está começando a investir e para aqueles de perfil conservador.

Quando falamos desse fácil resgate do capital, vale se atentar aos tipos de liquidez em investimentos:

  • D+0 (liquidez diária): o retorno do capital na conta ocorre no dia solicitado, desde que a solicitação ocorra no horário limite;
  • D+3: prazo de três dias úteis para retornar na conta;
  • D+30: apenas 30 dias úteis depois – baixa liquidez.

Ou seja, quanto mais tempo leva para retirar o dinheiro investido, menor é a liquidez do ativo.

Agora, vamos conhecer alguns dos principais investimentos de liquidez diária:

Como funcionam os CDBs de liquidez diária?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB)é um título de renda fixa atrelado a um indicador de investimentos, normalmente o CDI.

Na prática, eles são operações de crédito em que o investidor empresta dinheiro a um banco ou outra instituição financeira e recebe um título privado em troca. No C6 Bank, esse ativo está disponível no CDB com liquidez diária. Nele, você tem à disposição:

  • Aplicação mínima a partir de apenas R$ 20;
  • Rentabilidade acima do CDI (102%);
  • Resgate disponível no mesmo dia, em dias úteis, das 7h30 às 19h;
  • Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250.000;
  • Sem taxas de administração.

Todos os CDBs disponíveis no mercado são tributáveis: nele incide o Imposto de Renda (IR) sobre o lucro e também pode ser cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

A alíquota do IR sobre o lucro vai depender do período em que o dinheiro ficou investido – quanto mais tempo ele ficar sem movimentações, menor ela será.

O prazo mínimo recomendado para deixar a quantia investida é de 30 dias. Além do IR, no período anterior a um mês de investimento é preciso pagar IOF. Ele irá incidir somente nesse curto prazo, contudo apresenta taxas mais agressivas que minimizam o lucro. Por isso, apesar de ser um investimento de liquidez diária, é altamente aconselhado deixar o dinheiro rendendo por um período mais longo.  

Fundos de investimento têm liquidez diária?

Alguns fundos de investimentos tem regra de resgate D+0, ou seja, liquidez diária. Neles, o valor aplicado é convertido em cotas. Parecido com o mercado de ações, o preço de compra e venda das cotas sofre variações ao longo do dia.

Algumas pessoas acreditam que é preciso muito dinheiro para investir em um fundo, mas isso não é verdade. No C6 Bank, você tem opções com entrada mínima de R$ 1,00 e liquidez diária.

Além disso, nos fundos do C6, o cliente encontra:

  • Confiança: uma seleção gestores profissionais buscando a melhor rentabilidade;
  • Diversificação: fundos de ações, multimercado, renda fixa, cambiais e criptomoedas são algumas das opções disponíveis;
  • Flexível: aplicações com liquidez imediata ou para quem prefere investir em longo prazo;
  • Acessível: aplicações de R$ 1,00, R$ 20,00 ou R$ 300,00 – a variedade de fundos disponível cabe em todos os bolsos.

Poupança, Contas Remuneradas e Tesouro Selic

A poupança, as contas remuneradas e o Tesouro Selic também têm liquidez diária.

  • Poupança: a escolha de muitos, isenta de taxas e impostos, com acesso imediato; sua rentabilidade é a cada 30 dias e fica bem abaixo contra outras opções do mercado;
  • Contas remuneradas: como uma conta corrente, mas os valores depositados começam a render desde o segundo dia. Elas são tributadas e resgates anteriores a 30 dias pagam IOF. Esse tipo de produto não necessariamente tem proteção do FGC, contudo;
  • Tesouro Selic: um dos títulos de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, cobra uma taxa de custódia pela B3 de 0,20% ao ano, além da incidência de IR e IOF sobre os ganhos.

Vale a pena investir em aplicações com liquidez diária?

Investimentos com liquidez diária valem a pena em diversos cenários, pela liberdade econômica que eles proporcionam. Seja um gasto extraordinário imprevisto ou para comprar um artigo especial, ter um dinheiro de fácil alcance é tranquilizador.

Muitas pessoas estrategicamente usam esses investimentos como uma reserva de emergência, tendo em vista que o dinheiro está à disposição e rendendo. Idealmente, a reserva de emergência deve ser de três a seis meses de gastos da pessoa.

Além disso, esses investimentos apresentam baixo risco, ótimos para quem está começando a investir ou segue uma estratégia conservadora.

Liquidez diária no C6 Bank

Agora que você já conhece os aspectos das principais aplicações com liquidez diária, pode estar se perguntando qual o melhor investimentos para a sua carteira. A indicação do C6 Bank são o CDB de Liquidez Diária e os Fundos de Investimento no C6 Invest.

O CDB DI é um título pós-fixado e uma boa alternativa para buscar lucros sem necessariamente arriscar grande parte do seu patrimônio e ainda aplicar com segurança.

Para acessar essas e outras oportunidades de investimento, é só abrir o app do C6 Bank. Na aba do C6 Invest, você encontra todos os detalhes a respeito do CDB e vários outros títulos e ativos que possam interessar.

Nesse texto, você conheceu mais sobre os investimentos de liquidez diária e a liberdade econômica que eles proporcionam. Agora já pode começar a dar partida na criação de uma carteira diversificada.

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app.

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