Se você se interessa pelo mercado financeiro, muito provavelmente você já se perguntou quais investimentos têm juros compostos. Nesse sentido, juros compostos são conhecidos popularmente como “juros sobre juros”. Ou seja, eles funcionam com um aumento de capital não sobre um valor inicial, mas sobre esse montante já acrescido de juros anteriormente.
O termo juros compostos pode causar um certo desconforto. Isso porque a primeira ideia que vem à nossa cabeça associada ao termo é o pagamento de dívidas. E, nesse cenário, ninguém gosta do aumento proporcionado por este mecanismo.
Contudo, eles também podem ter um significado positivo como no caso de investimentos. No Brasil, quase todas as ofertas do mercado financeiro têm rendimentos compostos.
Nesse texto, vamos explicar melhor sobre eles, partindo do que são e como investir em juros compostos, até algumas das ofertas mais promissoras do mercado. Descubra os tópicos que serão abordados a seguir:
- O que são juros compostos?
- Onde investir em juros compostos?
- CDB tem juros compostos?
- Ações têm juros compostos
- Tesouro Direto;
- Como viver de juros compostos: efeito bola de neve nos investimentos;
- Simulação de investimento com juros compostos.
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O que são os juros compostos?
Os juros compostos são um método de cálculo que aumentam um valor progressivamente em determinado período. Didaticamente, eles são os chamados juros sobre juros.
Eles são diferentes dos juros simples, cujo mecanismo traz o acréscimo apenas sobre o montante inicial. Os compostos, por sua vez, são calculados sobre o montante inicial mais o valor que for acumulado ao longo do tempo. Ou seja: quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro aplicado, mais crescerá o valor da taxa. É o conhecido efeito bola de neve.
No Brasil, devido ao histórico de alta inflação, os juros compostos são muito adotados em investimentos. Isso porque eles têm a capacidade de corrigir valores monetários e amenizar o prejuízo que o aumento geral nos preços poderia causar.
Onde investir em juros compostos
Os investimentos com juros compostos têm uma presença expressiva hoje no mercado. Devido ao seu potencial de multiplicação, eles agradam tanto aqueles que querem rentabilidade em sua reserva de emergência, como também aqueles que ainda estão entrando no mercado e não querem arriscar grandes quantias prontamente.
Se você está procurando onde investir em juros compostos, o C6 Bank apresenta uma pluralidade de opções, na renda fixa e na renda variável. Os CDBs , por exemplo, são uma opção que atrai diferentes classes e bolsos, com aplicação inicial mínima de R$ 20.
A seguir, vamos apresentar alguns investimentos que rendem com juros compostos.
CDB tem juros compostos?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa e também se beneficia do efeito dos juros compostos. Ele funciona como um empréstimo para um banco por determinado tempo e em troca recebe-se este valor acrescido de juros.
Durante o período previsto, a instituição financeira faz uso do seu dinheiro como preferir até a devolução, quando será recebido com juros. A rentabilidade dos CDBs é calculada com juros compostos e pode ter um total previsto ou não. Dessa forma, o valor recebido pelo investidor é calculado a partir da incidência dos juros compostos sobre a aplicação feita.
Para ficar mais fácil, preparamos um exemplo:
Em um pagamento onde os juros compostos equivalem a 10% do valor de um ativo de R$ 13 mil, o rendimento no primeiro mês será de R$ 14 mil. No mês seguinte, passará a ser R$ 15.100 e assim sucessivamente.
Ainda nesse sentido, os títulos prefixados são aqueles que, desde o início, o investidor já sabe o quanto irão render ao ano no período definido.
Os títulos pós-fixados, por sua vez, usam um indicador, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), para estipular o quanto haverá de rendimento no tempo em que o capital deve ficar investido. Em momentos de instabilidade econômica, eles são os mais procurados pela sua “proteção” das oscilações.
Ações têm juros compostos?
No mercado de renda variável, as ações também podem ter uma rentabilidade indiretamente associada à lógica dos juros compostos. Essa relação vai depender de dois fatores principais:
- Dividendos: o principal papel deles no investimento em ações é a manutenção do ciclo do reinvestimento. Ao receber os proventos, o indivíduo que revertê-los para comprar mais ações consegue construir um portfólio de curva exponencial;
- Valorização: o mercado precifica tendências futuras, de acordo com as expectativas. Quando se encontra uma ação com preço descontado na bolsa de valores – abaixo do que seria justo – e com boas projeções para o ano, é hora de aproveitar para surfar com a valorização do ativo.
Dessa forma, podemos dizer que o mercado de ações tem uma rentabilidade atrelada aos juros compostos.
Neste caso, tanto operar na própria B3 como através de fundos, será possível alcançar o efeito buscado. Afinal, ambos contam com a valorização dos ativos, ao mesmo tempo que o lucro dos dividendos é reinvestido para crescer ainda mais em uma curva de tendência cada vez mais vertical.
Tesouro Direto
Outros investimentos que também rendem segundo a regra dos juros compostos são os títulos do Tesouro Direto.
O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos do governo federal. Por ser um investimento de renda fixa, é possível saber o quanto você irá receber se manter a sua aplicação durante até seu vencimento. Além disso, você pode escolher entre:
- Tesouro Prefixado;
- Tesouro Selic;
- Tesouro IPCA e outros.
Assim, basta optar pelo título que mais se enquadra com sua estratégia de investimento e fazer sua aplicação.
Ainda nesse sentido, vale a pena ressaltar que nos títulos negociados no Tesouro Direto com pagamento de cupom, os juros saem do acumulado do título e são creditados na conta do investidor a cada pagamento realizado.
Sendo assim, os juros são compostos a partir do ponto de vista diário, pois o efeito bola de neve é perdido a cada semestre, pois o valor principal volta para a base de cálculo.
Como viver de juros compostos: efeito bola de neve nos investimentos
O efeito bola de neve remete à capacidade de crescimento de algo com o passar do tempo. Apesar de metafórica, essa imagem condiz exatamente com o poder dos juros compostos.
Em alguns investimentos, eles vão correr automaticamente. Basta deixar o dinheiro aplicado pelo máximo de tempo possível. É o caso, por exemplo, dos fundos de ações, onde o lucro é reinvestido pelo gestor. Os títulos, por sua vez, vencem e é necessário realocar o dinheiro, como é o caso dos CDBs e dos títulos públicos do Tesouro Direto.
O raciocínio é sempre o mesmo: o que importa é manter o dinheiro alocado por bastante tempo e reinvestir o que você for ganhando ao longo do caminho. Quanto mais o tempo passar, maior será o efeito bola de neve.
Simulação de investimentos com juros compostos
É sempre válido simular lucros e valores concretos ao tentarmos entender quais investimentos têm juros compostos. Dessa forma, a pessoa pode se organizar melhor e estruturar quais estratégias de investimento fazem mais sentido para as suas metas.
Para calcular os juros compostos, a fórmula utilizada é a seguinte:
C (1+i)^t = M
Onde,
C = Capital investido inicialmente
i = taxa de rentabilidade
t = tempo (em anos)
M = montante final
Dessa forma, se realizo um investimento de R$ 1.000 em um CDB pré-fixado com rentabilidade de 11% ao ano, sabe-se que:
Em 1 ano – 1000 (1+11%)^1 = R$ 1.110
5 anos – 1000 (1+11%)^5 = R$ 1.685
20 anos – 1000 (1+11%)^20 = R$ 8.062
A simulação foi feita com um CDB prefixado, mas isso vale para qualquer investimento de longo prazo em renda fixa, como títulos públicos e privados. Gradualmente, o valor da taxa vai ficando mais alto o que é o grande atrativo desse modelo.
Agora que você já entendeu quais investimentos têm juros compostos e como eles funcionam, é interessante saber que no C6 Bank, você encontra várias opções para conhecer os juros compostos e como eles podem beneficiar sua carteira.
Com o C6 Invest, é possível montar uma carteira de investimentos diversificada com ações, fundos e CDB. Para isso, é só acessar o app do C6 Bank e ir na aba do C6 Invest. Lá você encontra todas as modalidades disponíveis e muitas vantagens para aproveitar.
Esperamos você que consiga diversificar ainda mais sua carteira com essa categoria e obtenha ganhos exponenciais.
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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
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