Decidir como levar dinheiro para a Europa é uma etapa importante do planejamento de uma viagem internacional para este continente. Existem várias opções: em espécie, nos cartões de débito, crédito ou pré-pago. Cada uma delas tem vantagens e desvantagens próprias, assim, sua decisão precisa levar em consideração seus objetivos.
Em 2023, quando a Lei Nº 14.286 entrou em vigor, foi ampliado o limite da quantia permitida para movimentação no exterior para US$ 10 mil – ou seu equivalente em outras moedas estrangeiras.
Apesar da mudança trazer mais flexibilidade para viajantes, fica a dúvida de qual a melhor forma de levar o valor desejado. Nesse post, vamos explicar cada uma das alternativas disponíveis.
Entenda o que você irá aprender:
- Qual a melhor maneira de levar dinheiro para a Europa?
- Conta internacional
- Dinheiro em espécie
- Cartão pré-pago
- Cartão de crédito internacional
- Simulação: cartão de débito vs. cartão de crédito ou pré-pago
- Vale a pena levar dólar para a Europa?
- Tabela Comparativa
Gostaria de ler outras matérias que podem ajudar sua vida internacional? Leia essas que separamos para você:
- Como comprar euro: aprenda com um guia completo
- Checklist de viagem internacional e nacional: o que não pode faltar?
Qual a melhor maneira de levar dinheiro para a Europa?
Depende. Para decidir como levar dinheiro para Europa, você precisará considerar fatores como:
- Destino da viagem;
- Moeda em circulação no país;
- Quanto tempo você pretende passar no local;
- Se visitará outros países durante a estadia.
Além disso, entram também na conta despesas essenciais, como hospedagem, alimentação e transporte, que podem influenciar na opção escolhida. Por fim, inclua na análise eventuais taxas e impostos, bem como a burocracia envolvida nos procedimentos exigidos.
Para facilitar, iremos falar de forma mais detalhada sobre 4 das formas mais populares de levar dinheiro para o exterior, a seguir.
1. Cartão de débito internacional
O cartão de débito internacional é um meio de pagamento internacional que une praticidade à economia. As suas principais vantagens são:
- Custo-benefício: a taxa de IOF cobrada é de apenas 1,1%. O desconto da alíquota só acontece no momento do câmbio e não a cada transação como no caso do cartão de crédito, em que há incidência de 4,38% por compra;
- Câmbio mais atrativo: diferentemente de outras categorias, a taxa considerada é a do câmbio comercial, que costuma ser menor do que a do câmbio turismo;
- Mais segurança: comparado ao dinheiro em espécie, um cartão oferece mais segurança. Além disso, os apps financeiros costumam apresentar recursos segurança, que podem evitar golpes e ações fraudulentas;
- Controle de gastos: como na modalidade débito o valor gasto é descontado automaticamente da sua conta, fica mais fácil organizar o orçamento da viagem com antecedência;
- Maior flexibilidade: se necessário, você consegue sacar uma quantia para compras pontuais que exijam esse tipo de pagamento. A depender da instituição financeira escolhida, é possível fazer o saque sem custo algum.
Vale ressaltar que, para usar esse recurso, comumente é necessário que você faça a abertura de uma conta no exterior. Depois, é preciso transferir o valor desejado da sua conta corrente em real, que será enviado e convertido em euro.
2. Dinheiro em espécie
Antes da digitalização bancária, o dinheiro em espécie era uma das maneiras mais comuns de levar dinheiro para Europa. Como vantagens dessa alternativa, é possível destacar:
- Potencializa a organização financeira: você consegue definir quantias limite para serem gastas em um dia, o que evita gastos desnecessários;
- Solução para imprevistos: embora encontrar comércios que não aceitam pagamentos com cartão esteja se tornando cada vez menos frequente, não é possível descartar essa possibilidade. Nesse sentido, o dinheiro em espécie também ajuda a evitar imprevistos;
- Menor incisão do IOF: a taxa de alíquota para operações de câmbio é de 1,1%. Diferentemente de compras feitas com cartão de crédito ou pré-pago no exterior, que têm uma alíquota de 4,38%.
No entanto, se você está pensando em levar dinheiro para Europa em espécie, vale lembrar que esse formato é feito em câmbio turismo, que é mais caro que o comercial. Nesse sentido, está é uma desvantagem ao compará-lo ao cartão de débito internacional.
Por fim, é necessário mencionar a questão da segurança. Caso você seja assaltado, roubado ou simplesmente perca dinheiro em espécie dificilmente é possível recuperá-lo depois.
3. Cartão pré-pago
Cartões pré-pagos funcionam de maneira similar aos já conhecidos celulares pré-pagos. Basicamente, você precisa recarregá-los antes do uso, o que pode ser feito de forma on-line ou mesmo em algumas casas de câmbio.
No que diz respeito a como levar dinheiro em viagens, eles são uma alternativa prática e mais segura do que o dinheiro em espécie. Embora permitam que você faça saques em praticamente qualquer lugar, caso você precise do dinheiro na mão.
Mesmo que ele seja roubado, você pode pedir o bloqueio do cartão, diferentemente do que acontece com as notas e moedas. Além disso, cartões pré-pagos estão disponíveis tanto com função de crédito quanto de débito.
Em relação às desvantagens dessa opção, todavia, há três principais:
- Maior cobrança de IOF: o imposto aplica uma alíquota de 4,38% sobre operações feitas com cartões no exterior, e o pré-pago não é exceção à regra;
- Taxas por saque: esta operação também pode gerar gastos adicionais, dependendo da operadora;
- Acesso limitado a comercio: vale ressaltar que nem todo estabelecimento aceita essa modalidade de pagamento, haja vista que ela não está entre as mais usadas atualmente.
4. Cartão de crédito internacional
O cartão de crédito, por sua vez, pode ser uma ferramenta muito conveniente na hora de ir às compras. Também muito prático e seguro, ele é aceito na maior parte do comércio ao redor do mundo.
Há, no entanto, dois pontos que devem ser levados em consideração. O primeiro é, mais uma vez, o IOF e a sua alíquota de 4,38% sobre cada transação feita. O segundo diz respeito à própria natureza do cartão de crédito, em que o pagamento é feito a prazo.
Como o dinheiro não é imediatamente debitado da conta, isso pode causar uma falsa impressão de estabilidade nas finanças que, por sua vez, é capaz de levar a um maior descontrole nos gastos.
Adicionalmente, considerando que estamos falando sobre como levar dinheiro para viagem internacional, esse é um ponto de atenção redobrada, pois os gastos serão cobrados a partir da cotação do dólar. Em momentos de instabilidade cambial, isso pode ser bastante perigoso, especialmente ao considerar que a cotação usada é a do dia do pagamento da fatura, não da compra em si.
Simulação: cartão de débito vs. cartão de crédito e pré-pago
Imagine que você gastou R$ 1.500 no cartão de crédito ou pré-pago em uma compra feita no exterior. A alíquota aplicada, nesse caso, seria de 4,38%. Isso significa que o valor do IOF pode ser deduzido a partir do seguinte cálculo:
R$ 1.500 x 4,38% = R$ 65,70
Já se você usar um cartão de débito internacional, como o oferecido pelo C6 Bank, o imposto indireto sobre essa transação é consideravelmente menor, haja vista que a alíquota aplicada é a do câmbio:
R$ 1.500 x 1,1% = R$ 16,50
A boa notícia é que, para abrir a sua C6 Conta Global, adquirir nosso cartão e economizar, é muito simples. Basta seguir o passo a passo abaixo:
- Na home do app do C6 Bank, toque em “Todos” no menu de acesso rápido. Em seguida, selecione “Conta Global”;
- Depois, toque em “Contratar Conta Global”;
- Escolha se você quer abrir a conta em dólar ou euro;
- Na sequência, digite sua senha transacional (a mesma do cartão);
- Confirme o pagamento da taxa de abertura da conta;
- Escolha a cor e nome a serem exibidos no seu cartão (fica a dica: na C6 Conta Global não recomendamos o uso de apelidos);
- Leia com atenção o contrato e os termos de uso e, ao fim, toque em “Continuar”. Pronto!
Vale ressaltar que os seguintes casos contam a taxa zero na abertura:
- Para quem fizer câmbio de US$ 100 ou € 100 em até o último dia do mês subsequente à abertura da C6 Conta Global. O estorno da taxa de abertura de US$ 10 será creditado em até 15 dias após a transação;
- Ser um cliente C6 Carbon Mastercard Black ou C6 Mastercard Black;
- Para quem investe a partir de R$ 20 mil em CDBs pelo app.
Demais casos: US$ 10, cobrados uma só vez ao abrir a conta.
Vale a pena levar dólar para a Europa?
Depende, mas geralmente não. Em 2024, pelo menos até o primeiro trimestre do ano, o dólar e o euro ficaram muito próximos da paridade. Isso significa que um dólar apresentou quase o mesmo valor que um euro e vice-versa. No entanto, já houve momentos em que a moeda europeia valeu menos que a americana.
Mesmo nesses casos, não vale a pena comprar dólar no Brasil para depois trocá-los por euro, em função de tarifas e custos extras com os quais você precisa arcar toda vez que faz a compra de uma moeda. No geral, é um câmbio extra desnecessário.
No entanto, se você já tem dólares, levá-los para a Europa pode não ser má ideia, pois você conseguiria fazer a conversão diretamente de dólar para euro.
Tabela Comparativa
Para recapitular resumidamente as características de cada modalidade, preparamos uma tabela. Confira a seguir:
| Vantagens | Desvantagens | |
| Conta Global | – IOF não incide sobre as compras feitas – Depósitos em dólar ou euro – Câmbio sempre disponível – Remessas 24h por dia – Cotação mais barata que a de casas de câmbio – Câmbio comercial | – Ainda há incidência do IOF, embora mais baixa (1,10%) |
| Dinheiro em espécie | – Ajuda a limitar os gastos – Ajuda a evitar imprevistos – Alíquota menor do IOF (1,1%) | – Menos segurança – Câmbio é feito na modalidade turismo – Limite de R$ 10.000, precisando declarar valores maiores à Receita Federal |
| Cartão pré-pago | – Mais praticidade do que dinheiro vivo – Pode ser recarregado on-line – Permitem saques em quase qualquer lugar – Pode ser bloqueado em caso de roubo – Disponíveis em crédito e débito | – IOF mais alto (4,38%) – Saques podem ser pagos – Nem todo estabelecimento aceita |
| Cartão de crédito internacional | – Prático e seguro – Aceito em quase todo lugar – Não depende do saldo na conta | – IOF mais alto – Pode causar falsa impressão de estabilidade e levar a descontrole nos gastos – Gastos são cobrados a partir da cotação do dólar |
Conheça a C6 Conta Global, a conta internacional do C6 Bank
Com a C6 Conta Global você consegue economizar em média 8% em todos os gastos internacionais, quando comparada com cartões de crédito internacional. Aqui, você não paga taxa de anuidade ou manutenção. E, além disso, também é possível usufruir das seguintes vantagens:
- Manter depósitos em dólar ou euro;
- Fazer o câmbio sempre que precisar ou programá-lo para quando a moeda atingir a cotação desejada;
- Usar um cartão aceito em mais de 210 países e territórios;
- Ter a disponibilidade de remessas 24h por dia, diretamente do app e sem burocracia;
- Sacar gratuitamente na rede Chase dos EUA;
- Pagar suas compras com a tecnologia Aproxime e Pague, basta aproximar seu cartão da maquininha e pronto.
Ainda, você pode ter seu cartão da C6 Conta Global dentro de seu iPhone e aproveitar inúmeras vantagens:
- Pague com mais praticidade: em viagens no exterior, basta aproximar os dispositivos Apple para pagar as compras, sem precisar do cartão;
- Compre on-line em poucos segundos: com a carteira digital da Apple, você finaliza suas compras ainda mais rapidamente;
- Mantenha sua segurança: o número do seu cartão nunca é armazenado em dispositivos ou servidores da Apple. Para fazer qualquer transação é preciso usar seu Face ID, Touch ID ou senha.
Se ficou interessado, não deixe de ler o conteúdo abaixo, com todos os detalhes sobre a C6 Conta Global.
Como abrir a C6 Conta Global?
Chegamos ao final desta matéria. Sabemos que é muita informação, mas esperamos ter conseguido tirar suas dúvidas a respeito de como levar dinheiro para Europa em futuras viagens internacionais, bem como as vantagens e desvantagens de cada método.
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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.
