Vale a pena fazer um empréstimo para começar um negócio?

O empréstimo para pessoa jurídica (PJ) e microempreendedor individual (MEI), pode ser um grande viabilizador para a abertura de seu negócio. Afinal, esta operação financeira pode ser usada como capital de giro, por exemplo, auxiliando seu negócio a cumprir compromissos financeiros como folha de pagamento ou aluguel. 

É necessário ressaltar que alguns fatores internos e externos podem influenciar seu negócio. Um exemplo é o planejamento financeiro, fundamental para que você não se atrapalhe e acabe com uma dívida maior que seu faturamento.

Para ajudar você nesta decisão, o C6 Bank desenvolveu este post que vai trazer respostas para as seguintes dúvidas:

• Como funciona o empréstimo para pessoas jurídicas?
• Quais são as opções de empréstimo para empreendimentos?
• Qual o tipo de empréstimo mais utilizado para abrir empresas?
• Como solicitar um empréstimo PJ ou MEI no C6 Bank?

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Como funciona o empréstimo para pessoas jurídicas?

O empréstimo para PJ funciona de uma forma bem parecida com o crédito para pessoa física. O banco empresta um valor para empresa que, posteriormente, paga parcelas acrescidas de juros.

Mas, neste caso, ao invés do CPF, o CNPJ de seu negócio é vinculado ao contrato. Portanto, é essencial que ele esteja regularizado.

Este tipo de operação bancária oferece algumas vantagens para as empresas, como:

• Liberação de crédito com maior facilidade;
• Taxa de juros mais baixa;
• Mais tempo para pagar.

Quais são as opções de empréstimo para empreendimentos?

Existem diversas opções de empréstimos para empresas. Descubra abaixo quais são:

Empréstimo com garantia

Nesta modalidade, você precisa deixar algum bem como garantia de seu empréstimo. Geralmente são utilizados imóveis e automóveis, por isso são denominados, respectivamente, Home Equity e Car Equity.

Além disso, por ter essa garantia de pagamento, a instituição financeira pode disponibilizar um crédito maior e com juros mais baixos.

Crédito para capital de giro

Neste caso, o crédito pode ser utilizado para gerenciar, investir e expandir seu negócio. É possível sanar as necessidades do fluxo de caixa, como pagamento dos funcionários, fornecedores e aluguel. O pagamento pode ser feito de forma bimestral, semestral e integral, após a finalização do contrato.

Antecipação de recebíveis

O funcionamento consiste em antecipar o recebimento do valor das vendas da empresa. Geralmente é utilizado por empresas que não possuem capital de giro. Além disso, os juros são mais baixos, justamente pela antecipação do valor.

Crédito para empresas (BNDES)

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma instituição pública federal que disponibiliza financiamento a longo prazo e investimento em diversos setores da economia.

No BNDES existem muitas modalidades de crédito. O objetivo do Banco é fornecer crédito a empresas ou empresários de todos os portes. Normalmente, as taxas de juros estão abaixo das aplicadas no mercado e possuem prazos maiores.

Para contratar, são analisados alguns fatores, como faturamento e capital de giro. Aqui no C6 Bank, disponibilizamos o Capital de Giro FGI-PEAC e o Pronampe que são uma parceria com o Governo Federal.

Financiamentos

Este caso é diferente do empréstimo em si, pois o valor do crédito tem uma finalidade especifica que é definida por contrato, como a compra de um veículo, imóvel ou equipamento.

A quantia financiada e os prazos para pagamento dependem do acordo feito entre empresa e a instituição financeira escolhida.

Microcrédito

Esta modalidade é mais focada ao microempreendedor, mas também pode contemplar pessoas jurídicas e informais (pessoa física que trabalha de forma autônoma). O valor máximo para este tipo de serviço é de R$ 21 mil.

Qual o tipo de empréstimo mais utilizado para abrir empresas?

Para escolher o melhor empréstimo para você, é necessário realizar alguns levantamentos:

• Descubra o valor disponível de crédito;
• Analise a taxa de juros;
• Verifique o prazo para pagamento;
• Verifique se existe cobrança de Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e Porcentagem de Termos de Ajustamento de Conduta (TAC).

Depois de estudar essas informações, você conseguirá escolher o empréstimo ideal para você e sua empresa.

Como solicitar um empréstimo PJ ou MEI no C6 Bank?

Solicitar empréstimo no C6 Bank é rápido e fácil, mas antes iremos explicar quais são as vantagens que oferecemos para cada tipo.

Empréstimo para PJ

Oferecemos  para seu negócio capital de giro, antecipação de recebíveis, cheque especial e cartão de crédito para pessoa jurídica. Esses serviços estão disponíveis para facilitar a organização e expansão do seu negócio. Conheça a seguir as características de alguns deles.

Capital de Giro:

• O valor entra na sua conta em até 1 dia útil;
• No mínimo 30 dias para começar a pagar a primeira parcela;
• Pagamento em até 36 parcelas;
• Utilize as vendas de qualquer maquininha sua como garantia para reduzir as taxas de juros (sujeito a análise).

Antecipação de Recebíveis:

• Adiante o valor independente do banco de domicílio;
• O dinheiro cai no mesmo dia;
• Receba suas vendas a prazo das principais maquininhas do mercado;
• Não possui cobrança de IOF;
• Sem tarifa de contratação;
• A solicitação pode ser feita das 9h às 14h.

Para contratar o empréstimo PJ, siga este passo a passo:

1. Abra sua conta C6 Empresas no app do C6 Bank;
2. Escolha seu produto na seção de crédito pelo app ou Web Banking;
3. Faça a simulação e contrate.

Empréstimo para MEI

A contratação do empréstimo para MEI também é feita sem burocracia. O processo é transparente e você consegue escolher o valor, número de parcelas e data inicial de pagamento.

Além disso, é possível fazer simulações reais, que mostraram cada taxa e parcela que serão cobradas, e o dinheiro fica disponível na mesma hora em sua conta.

Descubra abaixo como solicitar um empréstimo:

1. Abra seu app do C6 Bank, toque em “Empréstimos” e verifique a quantia pré-aprovada (sujeita a análise);
2. Escolha o valor, número de parcelas e a data de vencimento;
3. Siga os passos e contrate.

Agora que voce já sabe se vale a pena contratar empréstimo para pessoa jurídica ou microempreendedor individual e quais são os créditos mais ofertados. Fique atento em seu planejamento financeiro, pois é necessário que até o final do pagamento do empréstimo você esteja com um caixa positivo para não se atrapalhar.

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.