O que são linhas de crédito para empresas e como conseguir?

As linhas de crédito para empresas são ótimas ferramentas para que empreendedores consigam fazer movimentações e crescer com seus negócios. Não por acaso, linhas como o capital de giro e a antecipação de recebíveis são muito populares, embora não sejam as únicas.

Apesar dessa importância, muitos empreendedores não sabem como conseguir acesso a esses recursos. Com isso em vista, o C6 Bank preparou este post para que você tire todas as suas dúvidas a respeito de o que são as linhas de crédito e como você pode utilizá-las. Ao longo do texto, você aprenderá:

• O que são linhas de crédito?
• Principais linhas de crédito oferecidas pelo C6 Bank
• Antecipação de recebíveis
• Capital de giro
• Limite de conta
• Cartão de crédito PJ
• A importância do crédito para empresas
• Como conseguir crédito?

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O que são linhas de crédito?

Linhas de crédito são uma quantia que uma empresa pode solicitar a uma instituição financeira na forma de um empréstimo ou financiamento. De forma geral, o objetivo das linhas de crédito é ajudar na execução de movimentações importantes para a vida de um empreendimento como aquisição de máquinas e equipamentos, contratações, compra de estoque, entre outros.

Principais linhas de crédito oferecidas pelo C6 Bank

O C6 Bank é o banco da sua vida, o que significa que estamos constantemente procurando formas de atender às suas necessidades. No que diz respeito a linhas de crédito para empresas, contamos com uma série de opções para que você consiga investir no crescimento e na saúde financeira do seu negócio. A seguir, apresentaremos cada uma delas com mais detalhes. Descubra:

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma linha que permite o recebimento das vendas feitas na maquininha C6 Pay a qualquer momento do mês, recebendo valores futuros de forma imediata. Você faz a solicitação e, no mesmo dia, o dinheiro cai na sua conta. É uma boa ferramenta para ajudar a evitar problemas como o descasamento de fluxo de caixa, desequilíbrio nas contas muitas vezes causado pelo parcelamento de compras.

Monisi Costa, head de produtos e pessoa jurídica do C6 Bank, aproveita para falar mais sobre a antecipação de recebíveis: “crédito é essencial para pessoas jurídicas, independentemente do tamanho do negócio”. E finaliza: “com esse produto, nossa oferta de maquininha fica ainda mais completa e nos permite atingir um novo público: o cliente que precisa fazer antecipações pontuais para ajustar o fluxo de caixa”.

A oferta é personalizada: analisamos o montante a ser liberado e o volume de crédito disponível e já fazemos o cálculo da melhor taxa considerando as datas de recebimento mais próximas e com juros menores.

Além disso, no C6 Bank a antecipação é ilimitada, desde que você tenha valores a receber pela maquininha C6 Pay e limite aprovado – mesmo que você não tenha domicílio conosco. Também não há tarifas de contratação nem incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

É possível consultar o total disponível para antecipação e solicitar o valor mais conveniente no Web Banking. Solicitações feitas até as 13h45 são creditadas no mesmo dia. Após esse horário, os valores serão depositados no dia útil seguinte à transação. 

Capital de giro

Capital de giro é o nome dado à quantia que resulta da diferença entre as entradas e saídas de caixa. Por exemplo: imagine um empreendimento que fatura uma média de R$ 30.000 por mês, e cujas despesas fixas somam, em geral, R$ 10.000.

Os R$ 20.000 que sobram, portanto, podem ser usados de diversas maneiras, a fim de trazer crescimento para a empresa: maquinários, novas tecnologias, pesquisas de mercado, melhorias de logística, entre outras. O nome dado à quantia, por sua vez, é precisamente capital de giro.

É um recurso muito valioso e que precisa ser usado com sabedoria para garantir estabilidade financeira e o crescimento do negócio. A boa notícia é que, no C6 Bank, você pode contratar um empréstimo para Capital de Giro, facilitando muito todo o processo. 

A ferramenta foi pensada para ser prática e de simples acesso: o dinheiro cai na sua conta em até 1 dia útil. Já o prazo para pagamento da primeira parcela do empréstimo é de até 60 dias, a fim de que você tenha tempo de se organizar financeiramente.

E mais: usando as vendas de qualquer maquininha do C6 Bank como garantia, você ganha acesso a taxas ainda mais baixas.

Para adquirir capital de giro com o C6 Bank, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Baixe nosso app e abra sua conta C6 Empresas;
2. Acesse a seção de crédito pelo aplicativo ou pelo Web Banking e consulte as opções disponíveis para a sua empresa;
3. Após decidir que opção vai escolher, faça a simulação e siga as instruções para contratar.

Capital de giro FGI-PEAC

O Fundo Garantidor de Investimentos do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (FGI-PEAC) é uma das linhas de crédito para empresas desenvolvidas pelo Governo a fim de ajudar micro, pequenas e médias empresas, além de empreendedores individuais e até caminhoneiros autônomos, a expandir e modernizar seus negócios.

Trata-se de um fundo privado cuja composição consiste em uma carteira de crédito gerida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). O produto pode cobrir financiamentos contratados por meio de linhas de repasses, além dos feitos com recursos das próprias instituições financeiras ou de outras fontes que não o BNDES.

Entre as principais vantagens do FGI-PEAC, destacam-se:

• O aumento na chance de aprovação em futuras solicitações de crédito;
• Condições mais vantajosas de prazo e limite de crédito; e
• Diminuição da taxa de juros, se o pagamento não for feito dentro do prazo estabelecido.

Isso sem mencionar as várias possibilidades de uso do dinheiro emprestado, que já mencionamos nos tópicos anteriores mas também se aplicam nesse caso.

O C6 Bank é uma das instituições habilitadas a fornecer empréstimos via FGI. Para acessar, é muito fácil: com nosso app baixado e sua conta C6 Empresas aberta, é só consultar a seção de ofertas do aplicativo.

Caso a oferta “Capital de giro FGI-PEAC” esteja disponível, selecione-a e comece o processo de contratação. Caso não esteja, tenha paciência: o empréstimo ainda pode ser oferecido a você no futuro.

Capital de giro PRONAMPE

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE) é, assim como o FGI-PEAC, uma iniciativa do Governo para auxiliar os empreendedores de menor porte.  

O programaé destinado a empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e a oferta de crédito disponível é de até R$ 150 mil por tomador, com um limite máximo de 30% do faturamento. A contratação tem uma taxa fixa de 6% ao ano mais Selic e o IOF não incide sobre ela.

O valor a ser emprestado também varia de acordo com as condições de concessão de crédito de cada instituição financeira, sendo definido de acordo com fatores como o tamanho da empresa e o histórico financeiro.  

A contratação do crédito é feita de forma totalmente digital, pelo chat do nosso aplicativo ou pelo Web Banking. A oferta vale tanto para quem já tem relacionamento com o banco quanto para novos clientes, estando sujeita a análise de documentação. “Nossa expectativa é conceder toda a nossa cota de PRONAMPE até o começo de 2023”, afirma Monisi Costa.

Limite de conta

Outra das linhas de crédito para empresas oferecida pelo C6 Bank é o limite de conta. Esse produto serve para solucionar imprevistos na hora em que eles aparecem, sendo uma modalidade de crédito com uso emergencial e temporário.

É possível consultar as condições do empréstimo em seu contrato diretamente pelo app do C6 Bank, tanto no momento da contratação quanto na consulta de utilização, também disponível no app. Para isso, é só tocar em “Crédito” e depois em “Limite da Conta”. A taxa é definida de maneira personalizada, a partir de uma análise feita com cada perfil.

Cartão de crédito PJ

Ter um cartão de crédito empresarial é uma boa decisão tanto para a sua saúde financeira pessoal quanto profissional. Isso porque, ao manter as despesas separadas, você consegue entender melhor onde estão sendo feitos os gastos e identificar custos desnecessários que podem ser cortados.

Além disso, também merecem destaque vantagens como:

• Segurança ainda mais reforçada – afinal, seu patrimônio não fica completamente depositado em um único local;
• Possibilidade de parcelar compras de maior volume;
• Maior limite de conta;
• Taxas de juros mais favoráveis; e
• Melhor poder de negociação em geral.

Vale mencionar, ainda, a possibilidade de solicitar cartões adicionais, ideal para empresas que contam com várias pessoas responsáveis pela execução de transações financeiras.

O cartão de crédito PJ do C6 Bank, C6 Business, além de oferecer todas essas vantagens, conta com ainda mais benefícios próprios, como por exemplo:

• Conta totalmente gratuita;
• 100 TEDs e 100 depósitos por boleto gratuitos por mês;
• Pix gratuito e sem restrições;
• Pagamento ilimitado de boletos;
• Maquininha C6 Pay com adesão zero para quem atingir o faturamento mínimo de R$ 5 mil;
• Investimentos em CDBs com liquidez diária e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
• Acesso ao CDB Cartão de Crédito, no qual o valor investido vira limite de crédito. A quantia revertida é de no máximo R$ 100 mil.

A importância do crédito para empresas

Como explicamos, ter acesso a linhas de crédito é extremamente importante para empresas, independentemente do tamanho.

Manter um empreendimento de pé realmente não é fácil, e inclui uma série de custos e despesas que, muitas vezes, o orçamento não consegue cobrir. Quando utilizado com cautela, o crédito é uma forma de lidar com esse tipo de questão. Ele soluciona problemas financeiros e investe na expansão do negócio para que ele consiga se sustentar com mais facilidade no futuro.

O C6 Bank entende essa necessidade e é exatamente por conta disso que, como você pôde perceber, oferecemos tantas modalidades de crédito para pessoas jurídicas. Para abrir sua conta C6 Empresas e solicitar acesso a essas categorias, basta conferir o passo a passo a seguir:

1. Baixe o app e toque em “Abrir sua conta”;
2. Informe o número do seu CPF;
3. Insira os dados solicitados;
4. Toque em “Abrir uma conta empresarial”;
5. Selecione o tipo de empresa e siga as instruções.

Chegamos ao fim deste texto. Esperamos que o conceito de linhas de crédito tenha ficado mais claro para você, bem como as formas de conseguir acesso às principais modalidades oferecidas pelo C6 Bank.

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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.