Conquistar a independência financeira é o desejo de muitas pessoas. Isso porque ter liberdade para lidar com o próprio dinheiro traz vários benefícios, especialmente a longo prazo.
Desenvolver autonomia é uma das grandes vantagens de ser independente financeiramente, porque possibilita que você dedique seu tempo para atividades que gosta. Viajar mais, aprender coisas novas, ficar com a família, investir, tudo isso pode ser fruto dessa emancipação. Assim, organizar as finanças é uma alternativa para melhorar a qualidade de vida.
Contudo, atingir esse objetivo nem sempre fácil. Nesse texto, vamos explicar o que é independência financeira e como chegar lá. Você vai encontrar a resposta para as seguintes dúvidas:
- O que é independência financeira?
- Tipos de independência financeira
- Como ser independente financeiramente? Descubra 7 dicas
- Quanto preciso para ter independência financeira?
Quer saber mais sobre educação financeira? Leia outras publicações sobre o tema:
- Reserva de emergência em um planejamento financeiro: dicas para montar a sua
- O que é inflação pessoal?
O que é independência financeira?
A independência financeira é o momento em que você consegue custear todas suas despesas por meio da renda passiva. Ou seja, quando o dinheiro recebido de investimentos, dividendos, aluguéis, entre outras fontes de renda, é suficiente para manter seu padrão de vida.
A renda passiva é constituída por todos os ganhos que não estão vinculados à produtividade ou ao trabalho. Ou seja, ser independente financeiramente significa não precisar mais do trabalho como fonte de sustento.
Porém, essa é uma evolução que normalmente não acontece de uma hora para outra e deve ser construída durante toda a vida. Um processo dividido em etapas onde hábitos financeiros positivos contribuem para que um objetivo maior seja alcançado.
Tipos independência financeira
A busca pela independência financeira é um processo gradual, desenvolvido ao longo do tempo. E pode ser diferente para cada um, de acordo com o estilo de vida e salário mensal. Por isso, não existe uma fórmula pronta para se tornar independente financeiramente, mas sim uma série de hábitos alinhados a seus objetivos.
Nesse sentido, existe um caminho a seguir até essa meta ser alcançada. Essa jornada pode ser dívida em estágios ou tipos:
1. Independência das dívidas
O primeiro é a independência das dívidas. Aqui, a prioridade é quitar os débitos pendentes e organizar as despesas, com prioridade para a reeducação financeira e a reestruturação do orçamento.
2. Independência para cobrir imprevistos
O próximo passo é criar seu colchão de segurança, o que pode ser classificado como uma independência a curto prazo. Nessa etapa, o foco é construir uma reserva de emergência, um fundo para garantir segurança financeira caso imprevistos aconteçam.
O ideal é ter meios suficientes para cobrir seus gastos por um determinado período, o que vai depender da estabilidade da sua fonte de renda. O recomendado é que o valor guardado cubra de três a seis meses de seus gastos mensais.
3. Independência total
Por fim, o momento da independência total é quando a renda passiva pode cobrir todo seu estilo de vida, e o ofício deixa de ser necessário como fonte de sustento. A partir desse ponto, é possível contar com a liberdade de poder parar de trabalhar total ou parcialmente.
Como ser independente financeiramente? Descubra 7 dicas
Para conquistar a independência financeira é fundamental ter hábitos que estimulem a organização e controle do orçamento. Por isso, separamos algumas dicas que podem ajudar você a entender como atingir seus objetivos:
1. Deixe o sentimento de culpa de lado
O primeiro passo é não sentir culpa por não ser uma pessoa independente financeiramente, isso porque muitos fatores além da sua organização afetam o dinheiro que entra e sai da sua conta bancária.
Mais de 70 milhões de brasileiros encontram-se endividados desde janeiro de 2023, segundo o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas, feito pelo Serasa . Esse dado evidencia que para muitos lares no Brasil, a renda mensal não é suficiente para pagar todas as contas.
Nesse sentido, é importante lembrar que a independência financeira é o resultado de um longo processo, que pode ser dividido em diferentes etapas ao longo da vida.
2. Conheça o mundo das finanças
A educação financeira é fundamental para quem deseja ser independente. Você não precisa ser um expert em investimentos, mas é importante conhecer alguns conceitos básicos, como o funcionamento dos juros do cartão crédito e melhores formas de poupar e investir para uma reserva de emergência.
Você pode acessar esse tipo de conhecimento on-line, por exemplo. Aqui no C6 Bank nós compartilhamos diferentes informações sobre o mercado financeiro. Dê uma olhada em alguns posts especiais:
- Quais investimentos têm juros compostos?
- O que é inflação: entenda suas causas e como se proteger do fenômeno
3. Faça um planejamento financeiro
O planejamento financeiro permite que você entenda seus hábitos ligados a dinheiro e perceba se alguma mudança precisa ser feita. Em resumo, essa organização pode ser feita da seguinte forma:
- Anote o quanto de dinheiro entra no mês, salário, benefícios e rendas extras;
- Registre todos os seus gastos mensais;
- Entenda quais deles são essenciais e quais são supérfluos e podem ser cortados;
- Pague dívidas em atraso;
- Comece a montar sua reserva.
4. Mantenha suas despesas equilibradas
Para uma boa organização financeira é importante que suas despesas estejam em equilíbrio. Entender a quantidade destinada para cada categoria de contas, evita que você acabe dedicando muito dinheiro a itens supérfluos, por exemplo.
Existem alguns modelos que podem ajudar a fazer esse balanceamento. Entre eles, estão os métodos: 50-30-20 e o 50-15-35. Vale lembrar que essas sugestões não necessariamente vão se aplicar de forma realista ao seu orçamento, por isso, utilize-as como um guia e não como regra:
50-30-20
- 50% de seus ganhos devem ser destinados para despesas essenciais;
- 30% para gastos variáveis e supérfluos; e
- 20% são reservados para os seus objetivos financeiros, como investimentos.
50-15-35
- 50% de seus ganhos devem ser destinados para despesas essenciais;
- 35% para gastos variáveis e supérfluos; e
- 15% são reservados para os seus objetivos financeiros.
5. Crie o hábito de economizar todos os meses
Guardar dinheiro todos os meses, mesmo que pouco, é o que vai permitir que você crie uma renda passiva e, consequentemente, conquiste a independência financeira. Vale ressaltar que o quanto você vai juntar depende da sua atual situação, é comum que pessoas comecem esse processo com valores simbólicos e, posteriormente, esse montante passe a ficar maior.
6. Estabeleça objetivos para sua vida financeira
Não ter objetivos, embora eles possam ao mudar ao longo dos anos, pode gerar certa confusão. Então, para se manter motivado em relação a seus hábitos financeiros, estabelecer metas de curto, médio ou longo prazo, é uma ótima alternativa. Alguns exemplos são:
- Limpar o nome;
- Comprar um novo celular;
- Fazer uma viagem internacional;
- Trocar de carro;
- Financiar um imóvel;
- Viver de dividendos.
7. Mantenha seu dinheiro aplicado
Aplicar o dinheiro que você está guardando em um produto deinvestimento é a atitude mais recomendada para atingir a independência financeira. É uma forma de fazer com que o dinheiro também trabalhe para você, e passe render cada vez mais ao longo do tempo.
Para começar, você deve conhecer seu perfil de investidor, que classifica quais os ativos são mais adequados para o seu estilo. Além disso, suas metas e seus objetivos também devem ser contemplados na hora de escolher as melhores opções.
Para fazer isso, o ideal é montar uma carteira diversificada de investimentos. Assim, é possível maximizar a relação entre risco e retorno e evitar que todo o seu dinheiro esteja sujeito a variação de um único índice ou mercado. Portanto, a recomendação é aplicar em ativos nacionais e internacionais, em diversas categorias, sempre respeitando o seu perfil de investidor.
Quanto preciso para ter independência financeira?
Não existe um valor exato para atingir a independência financeira. Isso porque a quantia varia de acordo com seu estilo de vida, com o quanto você recebe mensalmente e com seus objetivos pessoais. Mas é possível fazer esse cálculo com a fórmula de Patrimônio Necessário para a Independência Financeira (PNIF). Entenda:
PNIF = Custo de vida anual / Rentabilidade líquida anual dos seus investimentos
Para exemplificar, vamos utilizar o caso de um investidor com um custo de vida anual de R$ 100 mil. A rentabilidade anual observada por ele é de 5% ao ano. Portanto, aplicando a fórmula:
- PNIF = 100.000 / 0,05
- PNIF = R$ 2.000.000
Dessa forma, esse investidor deverá guardar R$ 2 milhões para se tornar independente financeiramente.
Como o C6 Bank pode ajudar você com a independência financeira
Agora que você sabe que a conquista da independência financeira acontece a longo prazo e que é importante estabelecer hábitos positivos, o próximo passo é começar seu planejamento e compreender seus objetivos.
Felizmente, o C6 Bank pode ajudar ainda mais sua jornada. Com o C6 TechInvest, produto desenvolvido com a assistência dos nossos especialistas e de muita tecnologia, pode auxiliar você a expandir seus horizontes no mundo dos investimentos, por meio da diversificação.
Para ter acesso a conteúdos de qualidade a respeito de investimentos, finanças pessoais e outros temas sobre o mercado econômico, explore os itens abaixo:
- C6 Bank no YouTube;
- Onde investir depois da reserva de emergência?
- Dicas de como juntar dinheiro para casar
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