Se você está entrando no mundo dos investimentos, deve ter percebido que são usadas diversas siglas que não são fáceis de compreender. Uma delas é o CDI, mas você sabe o que ele significa e como pode impactar os seus investimentos?
É muito comum encontrar anúncios de instituições financeiras ou corretoras com as chamadas de que seu dinheiro irá “render 100% CDI” ou que é possível “faturar 200% do CDI”.
Para demonstrar o que é CDI de banco e seu impacto nos investimentos, o C6 Bank preparou este texto. Nele você encontrará as respostas para as seguintes questões:
- O que é CDI?
- Como o CDI funciona?
- Qual a diferença entre CDB e CDI?
- “Rende 100% do CDI”: o que isso quer dizer?
- Como calcular o rendimento do CDI?
- Quais os investimentos atrelados ao CDI?
- Qual a relação do CDI com a taxa Selic?
- O CDI é uma ferramenta importante para a economia?
- Como investir no C6 Bank?
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O que é CDI e como funciona?
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título emitido por instituições financeiras com o objetivo de transferir recursos entre organizações que possuem reserva e que necessitam de capital para repor o seu caixa. Nessas transações entre os bancos é cobrada uma taxa: a taxa DI (também conhecida como taxa do CDI).
Ela serve como referência para vários investimentos de renda fixa, incluindo alguns dos CDBs do C6 Bank, por exemplo. Ou seja, nesses casos, a porcentagem serve como efeito comparativo entre o rendimento do CDB e CDI.
Para entender como é essa relação, observe o exemplo abaixo:
Se um CDB oferece um rendimento de 110% do CDI ao ano, o ganho bruto desse investimento corresponde a 11,71% ao ano. A conta segue o raciocínio a seguir:
10,65 (taxa do CDI) x 1,10 (110% / 100) = 11,71%.
Vale lembrar que o ganho verdadeiro só será conhecido no vencimento do investimento, pois o CDI pode variar durante o período de aplicação. Também há a incidência do IOF nos 30 primeiros dias e de IR.
Qual a diferença entre CDB e CDI?
A primeira e principal diferença entre CDB e CDI é que o CDB é um tipo de investimento de renda fixa, enquanto o CDI é uma taxa responsável por determinar os rendimentos relacionados aos valores aplicados.
Além disso, há uma diferenciação no nome. Enquanto o primeiro é o termo para o Certificado de Depósito Bancário, o CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário.
Por fim, não é todo CDB que está indexado ao CDI. Por isso, na hora de montar sua carteira de investimentos é importante se atentar às diferenças das nomenclaturas para analisar os títulos e fundos.
“Rende 100% do CDI”: o que isso quer dizer?
“Rende 100% do CDI” significa que haverá um retorno equivalente à taxa média integral dos empréstimos realizados entre os bancos. Ou seja, o valor é variável e depende diretamente da taxa Selic.
Em 2021, por exemplo, o CDI rendeu 4,42% ao ano, o que significa que um investimento que rende 100% CDI rendeu também 4,42%. É possível acompanhar o valor do CDI mês a mês para ter uma noção de quanto o seu dinheiro está rendendo. Hoje o CDI está em 13,65%, e essa é uma taxa que sempre anda muito próxima à Selic, mas veja sua evolução ao decorrer do ano, divulgada pelo Banco Central:
- Janeiro: 0,73%
- Fevereiro: 0,76%
- Março: 0,88%
- Abril: 0,83%
- Maio: 1,03%
- Junho: 1,02%
- Julho: 1,03%
- Agosto: 1,16%
Como calcular o rendimento do CDI?
Para calcular o rendimento do CDI, basta utilizar a seguinte fórmula:
(taxa do CDI) X (% do CDI/100)
Veja o exemplo a seguir para facilitar a compreensão:
Digamos que você quer descobrir quanto é 102% do CDI hoje (outubro). O cálculo seria o seguinte:
(13,65%) X (102%/100) = 13,92%
Ou seja, sua aplicação teria um rendimento de 13,92% ao final do período contratado. Portanto, se você investir R$ 5.000, você irá resgatar R$ 5.696.
Quais são os investimentos atrelados?
Os CDBs são um tipo de investimento com rentabilidade atrelada ao CDI. Confira as opções disponíveis no C6 Invest:
- CDB C6 Pós-fixado Liq. Diária – 102% CDI;
- CDB Cartão de Crédito – 100% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 3 meses – 103% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 6 meses – 105% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 1 ano – 106% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 2 anos – 110% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 3 anos – 112% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 4 anos – 113% CDI;
- CDB C6 Pós-fixado 5 anos – 113% CDI.
Outros investimentos que costumam ser atrelados ao CDI são:
- LCI e LCA: Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA). Emitidas pelos bancos, elas contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas;
- Debêntures: títulos de crédito negociados no mercado de capitais, que costumam ter um vencimento mais longo que outros produtos de renda fixa;
- CRI e CRA: Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e do Agronegócio (CRAs), são títulos securitizados de renda fixa. Muito usados no financiamento de imóveis e empréstimos para viabilizar uma produção, além de também serem isentos de Imposto de Renda.
- Fundos de renda fixa simples: não são diretamente referenciados pelo índice, mas costumam tê-lo como benchmark a ser acompanhado.
Qual a relação do CDI e a taxa Selic?
Antes de mais nada, vale reforçar que o CDI e a taxa Selic são valores definidos de formas diferentes. Enquanto o primeiro é calculado com base na média de empréstimos interbancários, a Selic é definida pelo Copom e é considerada um instrumento de controle da política monetária.
As relações entre os dois termos começam no fato de que o CDI costuma acompanhar bem de perto as altas e baixas da Selic. Além disso, ambos são considerados importantes indicadores para o mercado financeiro, sendo usados para determinar o rendimento de investimentos de renda fixa.
O CDI é uma ferramenta importante para economia?
Sim. O CDI é considerado o benchmark (meta de desempenho) essencial para a renda fixa e a economia como um todo. Ou seja, ele é um indexador e a partir dele são definidas a rentabilidade e o desempenho de produtos como os CDBs, LCIs e LCAs.
Além disso, a taxa DI é um indicador do desempenho dos fundos de investimento de renda rixa que buscam superar o CDI.
Como investir no C6 Bank?
O C6 Invest é a plataforma de investimentos do C6 Bank. Aqui, o investidor consegue escolher em quais produtos financeiros deseja colocar o seu dinheiro.
Existem CDBs a partir de R$ 20, com a segurança do FGC, com opções pré e pós-fixadas com vencimento de até 7 anos. Para começar, basta seguir o passo a passo:
- Baixar o app do C6 Bank
- Abrir sua conta;
- Acessar o “C6 Invest” no menu;
- Escolher o produto mais adequado para você.
Vale apenas reforçar que para investir é necessário fazer o suitability, análise para determinar o nível de risco de cada investidor. Ou seja, com as respostas de questões é feita uma avaliação para encontrar os investimentos ideais para cada pessoa.
Agora, você já sabe o que é CDI e sua importância para o mercado financeiro como um todo. Além de entender como ele funciona e é calculado, você também pode conhecer os investimentos atrelados ao CDI e até mesmo sua relação com a taxa Selic. Assim, ficou muito mais fácil e seguro dar o primeiro passo no mundo dos investimentos.
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