Como viver de dividendos? Veja formas de rentabilizar sua carteira

Viver de dividendos é o sonho de muita gente. A boa notícia é que, com conhecimento, é possível transformar essa ambição em realidade. Escolher a melhor estratégia, no entanto, não é tarefa fácil. É preciso ter muita paciência e dedicação para atingir esse objetivo, até porque as quantias e formas de investimento variam de pessoa para pessoa.

Pensando no que foi descrito acima, o C6 Bank preparou este texto para ajudar você, que está buscando viver de renda passiva, a montar a carteira mais adequada. Você também irá aprender:

• Dá para viver de dividendos?
• Como viver de dividendos?
• Escolha os melhores dividend yields
• Analisar as empresas e payout
• Diversificação da carteira de dividendos
• Acompanhar o mercado financeiro
• Quanto preciso ter investido para viver de dividendos?
• Quando os dividendos são pagos?

Tem interesse em renda passiva e gostaria de ler outras matérias sobre o tema? Descubra o que separamos para você:

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• Como ganhar dinheiro dormindo: juros, aluguel ou dividendos
• Como ter renda passiva mensal de R$ 5.000 investindo em ações?

Dá para viver de dividendos?

Antes de explicar que é possível viver de dividendos, vale reforçar que eles são uma parcela do lucro líquido de uma empresa de capital aberto. Periodicamente, são distribuídos entre os acionistas da companhia que têm papéis listados na Bolsa de Valores ou entre cotistas de fundos imobiliários.

Com isso em mente, vale conhecer o caso de um dos maiores investidores do Brasil, Luiz Barsi, também conhecido como “Rei dos Dividendos”. Ele criou, na década de 70, um método que eventualmente o tornaria bilionário: a carteira previdenciária de ações.

Basicamente, Barsi decidiu comprar mil ações de uma mesma empresa todos os meses, durante 30 anos. Segundo sua lógica, depois de apenas oito meses, os dividendos recebidos já conseguiriam cobrir o custo dos reinvestimentos, eliminando a necessidade de tirar dinheiro do próprio bolso. A partir daí, um efeito bola de neve é gerado, com lucros exponenciais e cada vez maiores.

Como viver de dividendos?

Para conseguir viver de dividendos de ações, é necessário chegar a um ponto em que os rendimentos consigam cobrir o seu custo de vida. Nesse sentido, é necessário explorar o efeito bola de neve que mencionamos no tópico anterior. Ou seja, reverter a rentabilidade crescente em investimentos cada vez maiores, com o objetivo de gerar ainda mais lucro.

A seguir, abordaremos quatro pontos que devem ser levados em consideração por quem tem como objetivo se sustentar com a renda passiva dos proventos.

1. Escolha os melhores dividend yields

Dividend yield é o pagamento de proventos da empresa em relação ao preço da ação.

Seu cálculo é bastante simples: basta dividir os dividendos pagos pela empresa nos últimos 12 meses pela cotação de seus papéis.

Imagine que uma companhia pagou, por exemplo, R$ 5 de dividendos ao longo do último ano e que sua ação unitária tem um custo de R$ 15. Seu yield, nesse caso, pode ser calculado a partir da seguinte operação:

5 / 15 = 0,33 = 33%

Isso significaria que, no caso dessa empresa fictícia, o rendimento do dividendo seria de 33% – um nível bastante alto, para o mercado.

Alguns exemplos de empresas listadas na B3 que foram boas pagadoras de dividendos em 2022:

• Petrobras;
• Gerdau Met;
• Braskem;
• CPFL Energia;
• Taesa;
• Bradespar;
• Cemig;
• Energias BR.

2. Analisar as empresas e payout

Payout é um termo que se refere à porcentagem dos lucros destinada pela empresa ao pagamento de dividendos. Como mencionamos no começo do texto, a maioria das corporações separa uma fatia de 25%.

Vale notar: embora a distribuição de proventos seja obrigatória no Brasil, a quantia não é. A companhia pode escolher o valor que desejar, contanto que ele esteja presente em seu estatuto. Caso não esteja, a Lei das S/A determina que sejam usados 50% do lucro líquido.

Por isso, na hora de escolher as ações, lembre-se de averiguar o payout oferecido pela instituição emissora, especialmente se seu objetivo é viver de dividendos.

Leve em consideração, ainda, o tipo de empresa. A recomendação, nesse caso, é aplicar em papéis companhias de setores essenciais para a sociedade, como o elétrico, de saneamento, de telecomunicações ou o bancário. Isso porque elas têm tendência de crescimento constante na demanda, o que significa, em tese, maior estabilidade nos rendimentos. 

3. Diversificação da carteira de dividendos

Ter uma carteira diversificada é necessário para que você dilua riscos e potencialize retornos. Isso porque, ao investir em ações de variadas empresas, você também fica exposto a diferentes rentabilidades, ao mesmo tempo em que evita ver todo o seu patrimônio prejudicado por uma eventual desvalorização da companhia na qual optou por investir.

Essa diversificação também diz respeito a aplicação em outros produtos além de ações. É bom complementar a carteira com ativos de risco baixo ou moderado, como os de renda fixa.

Pense que, para cada investimento, existe uma série de riscos: de mercado, de liquidez, de crédito, de produto, locais, entre outros. Não há como eliminá-los. No entanto, é possível balanceá-los de forma a amortecer eventuais impactos ao diversificar.

Nisso, o C6 Bank pode ajudar. Nossa plataforma de investimentos, o C6 Invest, tem um grande leque de ações para quem busca ter um rendimento de dividendos. É possível adquiri-las dentro do nosso app, em apenas alguns toques:

1. Com a home do nosso app aberta, toque em “C6 Invest”;
2. Na seção “Self-service”, toque em “Renda variável”;
3. Você será redirecionado para uma página em que poderá consultar, à esquerda, o ticker das ações disponíveis;
4. Após decidir qual papel deseja comprar e a quantidade, basta confirmar a aquisição. É possível verificar todas as taxas cobradas na transação: a da B3 e a taxa de corretagem, que no C6 Bank é zero;
5. Por fim, basta enviar sua ordem de compra para a Bolsa. Quando outra pessoa concordar em vender as ações dela pelas condições que você propôs, a ordem é executada e a ação entra para a sua carteira.

4. Acompanhar o mercado financeiro

Para viver de dividendos, também é necessário estar atento às movimentações e datas importantes do mercado financeiro.

No caso dos proventos, há três datas importantes:

• Data de declaração: quando o Conselho de Administração da empresa anuncia qual será a quantia paga em dividendos para cada ação adquirida e divulga as outras duas datas.
• Data ex: a partir dela, as ações daquela empresa não renderão dividendos para quem as adquirir. Portanto, se programe para fazer suas aquisições antes dela.
• Data de pagamento: a mais aguardada, em que a distribuição é de fato feita entre os acionistas.

Caso opte por investir em várias empresas e não queira se perder com tantas datas, recomendamos a montagem de uma agenda de dividendos, com os dias relativos a todas as companhias nas quais você investe. Além delas, é válido acompanhar eventos das próprias corporações que podem influenciar o valor de seus papéis ou o rendimento de seus proventos.

Quanto preciso ter investido para viver de dividendos?

O valor que é preciso investir para viver de dividendos irá depender do seu custo de vida. Com esta quantia em mente, você terá um direcionamento para procurar as ações mais indicadas para o seu objetivo.

Independente da sua situação financeira, vale escolher empresas que pagam bons dividendos para conseguir ter um retorno mais rápido.

Quando os dividendos são pagos?

Depende da data definida no estatuto de cada empresa. Como mencionamos, essas companhias fazem a divulgação das informações relacionadas aos dividendos na data de declaração, incluindo o momento em que eles serão pagos.

No entanto, não há uma regra para nenhuma dessas datas. Por isso, reforçamos a dica: pesquise as empresas nas quais você investe e monte uma agenda de dividendos.

Chegamos ao final deste post. Esperamos que, depois de ler esse texto, você esteja mais confiante em relação aos seus conhecimentos sobre proventos, bem como em relação à estratégia que adotará para viver de dividendos.

Para fechar, aqui vai uma sugestão. No nosso canal do YouTube, você encontra um vídeo em que o Prof. Liao explica, na ponta do lápis, como é possível obter uma renda passiva mensal de R$ 5.000, apenas investindo em ações que pagam dividendos.

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• O que é ação preferencial?
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Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.