Como ter renda passiva mensal de R$ 5.000 investindo em ações?

Uma renda passiva mensal é o sonho de muitas pessoas que planejam a aposentadoria. Para atingir essa meta, existem várias estratégias de investimento, como a carteira previdenciária e os fundos imobiliários.

No texto a seguir, vamos mostrar como ter uma renda passiva de R$ 5 mil ao investir em ações que pagam bons dividendos. O conteúdo foi feito com a ajuda do educador financeiro do C6 Bank, o professor Liao Yu Chieh. Ainda, resolveremos o mito de precisar de muito dinheiro para gerar renda passiva e outros questionamentos relevantes. Segue:

• O que é renda passiva?
• Quais são as fontes de renda passiva?
• Como gerar renda passiva mensal?
• Como ter renda passiva de 5 mil reais investindo em ações?
• Simulação de como ter renda passiva de R$5.000
• Diferença entre renda ativa e renda passiva
• Como escolher empresas que são boas pagadoras de dividendos?
• Sua fonte de renda passiva mensal no C6 Bank

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O que é renda passiva?

Renda passiva é o dinheiro que cai na sua conta sem a necessidade efetiva de trabalho. Quando o proprietário de um apartamento o coloca para alugar, por exemplo, os depósitos mensais recebidos são considerados uma forma de gerar renda passiva.

Esse recurso é muito útil para quem deseja  ações para aposentar e procura formas de multiplicar o capital para viver com tranquilidade e sem estresses financeiros. Ele pode ser muito importante na hora de pagar contas, completar o orçamento ou até ter uma quantia guardada para atividades de lazer.

Seja por meio da renda variável ou da renda fixa, existem várias formas de viver de renda passiva e nesse texto vamos discutir uma das mais desejadas: a carteira previdenciária de ações da Bolsa de Valores.

Quais são as fontes de renda passiva?

As melhores fontes de renda passiva são aquelas com uma garantia mais “certeira” de recebimentos periódicos. Descubra:

• Comprar ações negociadas na Bolsa de Valores: uma das opções mais procuradas. Isso porque as empresas de capital aberto da B3 têm a obrigação de recompensar investidores com os lucros obtidos. Assim, aquelas com bom dividend yield – a margem de dividendos paga versus o valor do papel – são valiosas para o portfólio dos que buscam receber quantias ciclicamente;
• Fundos Imobiliários (FIIs): neles, os investidores aplicam em ativos com lastro em imóveis, como empreendimentos, shoppings, estacionamentos, entre outros. Com esse tipo de investimento na carteira, é possível receber rendimentos mensais e ter uma apreciação de capital com a valorização do portfólio imobiliário;
• Títulos públicos do Tesouro Direto: é importante salientar que não há certeza de que se possa viver dessa rentabilidade. Por isso, o melhor a fazer é estabelecer um planejamento financeiro que faça sentido para o seu padrão de vida e comece a investir o quanto antes.

Muitos acreditam que, para dar os primeiros passos no mercado financeiro, é fundamental ter uma grande quantia disponível. Pelo contrário, desde o início da sua vida profissional, é aconselhável economizar seu patrimônio e montar sua reserva de emergência. Para entender mais sobre isso, vamos explicar no ponto a seguir.

Como gerar renda passiva mensal?

Para ter um rendimento mensal, é preciso antes de tudo se organizar financeiramente. Afinal, você precisa ter noção dos seus gastos essenciais e custos fixos para seguir suas ideias para renda passiva.

A partir daí, você deve situar em que momento se encontra seu patrimônio: o de acumulação, de multiplicação ou preservação.

1. Fase de acumulação: representa a hora de poupar. Ou seja, é quando você ainda está formando o seu patrimônio e montando a reserva de emergência – caso aconteça algum imprevisto financeiro;
2. Fase de multiplicação: onde o investidor deve pautar-se na diversificação da carteira, balancear as chances de risco e retorno – de acordo com seu perfil de investidor – e encontrar maneiras de rentabilizar seu capital, pensando no estilo de vida desejado para o futuro;
3. Fase da preservação:  momento de aproveitar. Então, todo o patrimônio acumulado pode ser desfrutado, de acordo com os planos feitos inicialmente. É esperado que nessa fase, a renda passiva seja volumosa, seguindo as escolhas de ativos feitas. Assim, o investidor terá conquistado anos de vida plena economicamente.

Como ter renda passiva de 5 mil reais investindo em ações?

A renda passiva de ações é uma das mais queridas pelos investidores. Isso porque, empresas sólidas de boa governança e com desenvolvimento consistente tendem a crescer. Consequentemente, aqueles que acreditaram nela, sejam os líderes ou acionistas minoritários, poderão lucrar com isso.

Principalmente as ações preferenciais tendem a entregar proventos aos seus investidores. Esses, por sua vez, podem fazer o uso que quiserem desse valor. Contudo, o natural é que esse valor seja reinvestido com o objetivo de ganhar mais dividendos.

Simulação de como ter renda passiva de R$5.000

Para fazer uma simulação de como viver com uma renda passiva de R$ 5 mil mensais, vamos pegar o exemplo do seguidor Wilton. Ele tem 32 anos e pretende se aposentar aos 45. Ele perguntou ao Prof. Liao como poderia atingir seu objetivo.

Supondo que Wilton tenha montado uma carteira de investimentos bem diversificada, com empresas consolidadas e que historicamente pagam bons dividendos. Como as datas de recebimento podem variar bastante e cada empresa tem um Dividend Yield diferente, o professor faz uma projeção aproximada.

Considerando:

• Uma carteira com Dividend Yield médio de 6% ao ano acima da inflação;
• A meta de Wilton de ter uma renda média de R$ 5.000 por mês no futuro;
• Tempo de investimento disponível de 13 anos.

Quanto ele precisa investir nessa carteira?

De acordo com os cálculos do educador financeiro, a resposta é R$ 4.371 mensais, corrigidos pela inflação.

Como escolher empresas que são boas pagadoras de dividendos?

Para escolher empresas boas pagadores de dividendos, um atalho é pesquisar o indicador Dividend Yield, que mostra como está o pagamento de dividendos das empresas em relação ao preço de suas ações.

Para calcular, imagine um papel que pagou esses dividendos no ano passado:

• Abril de 2021: R$ 1,50 de dividendo por ação;
• Agosto de 2021: R$ 1,50 de dividendo por ação;
• Dezembro de 2021: R$ 0,70 de dividendo por ação;

Primeiro, é preciso somar os valores pagos de dividendo ao longo do ano: R$ 3,70. Supondo que o preço da ação na virada do ano tenha chegado a R$ 27, isso significa que essa ação tem um Dividend Yield de 13,7%.

Nós separamos uma lista de empresas que mais pagaram dividendos em um período de 12 meses (de maio 2021 a maio 2022).

Diferença entre renda ativa e renda passiva

A diferença tipos de renda como a passiva e ativa é que esta última demanda trabalho direto. Ela equivale ao seu salário no final do mês, por exemplo, ou o dinheiro recebido por microempreendedores (MEIs) na prestação de um serviço ou venda de produtos.

A renda passiva, por sua vez, não está vinculada a uma atividade produtiva, mas a um investimento ou propriedade que proporciona entradas periódicas de caixa. Se você escreve um livro ou uma música, por exemplo, e alguém se interessa em comercializá-los, você terá direitos autorais sobre o produto e pode ganhar royalties – um outro formato dessa renda.

Sua fonte de renda passiva mensal no C6 Bank

Se você quer se aposentar com uma renda passiva que proporcione mais conforto para a nova fase da sua vida, o C6 Bank pode ser o lugar certo para abrigar seus investimentos.

No C6 Invest, é possível encontrar uma área projetada para rentabilizar seu patrimônio de diversas maneiras. Seja investindo em ações, fundos imobiliários ou ainda títulos da renda fixa, você pode buscar os R$ 5 mil para a sua carteira previdenciária.

Com tudo concentrado em um só app, o C6 Bank traz maior conforto e segurança na hora de investir. Pela nossa corretora, você encontra os papéis listados na B3 de empresas consolidadas e boas pagadoras de dividendos. Para negociar ações, é só seguir as etapas:

1. Com o app aberto, toque em “C6 Invest” na barra inferior da tela;
2. Em seguida, selecione “Renda variável” na seção de self-service e encontre os tickers dos ativos disponíveis;
3. Escolha a ação desejada e a quantidade;
4. Finalmente, você pode visualizar o preço da negociação e finalizar a compra.

Se quiser entender mais de perto a explicação e os cálculos do Prof. Liao e aprender a fazer o mesmo para o seu objetivo de aposentaria, é só ver o vídeo no YouTube.

Esperamos que você agora tenha mais clareza na hora de montar sua carteira previdenciária de ações. Desejamos uma boa aposentadoria e ótimos investimentos.

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app.

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.

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