Como investir 10 mil reais? Qual o melhor ativo?

Saber onde investir 10 mil reais, para quem tem esse valor, é muito positivo para entrar no mundo dos investimentos. Começar essa trajetória não é fácil, mas escolher os melhores produtos vai ajudar a alavancar seus rendimentos no futuro.

Pensando nisso, o C6 Bank preparou este post para explicar a melhor forma de como investir 10 mil reais. Ao longo do texto, você vai conhecer boas aplicações e entender que não necessariamente existe um único investimento recomendado. Serão abordados os seguintes tópicos: 

• Como investir R$ 10 mil de acordo com meus objetivos financeiros?
• Antes de investir R$ 10 mil, faça a análise de perfil investidor
• Monte uma reserva de emergência
• Crie um bom planejamento financeiro
• Organize aplicações mensais
• Diversificação automatizada é uma opção
• Aplique no mercado financeiro
• Onde investir 10 mil reais?
• Investir 10 mil reais em CDB
• Aplicar 10 mil reais em fundos
• 10 mil reais em FIIs
• 10 mil reais em ações
• Conheça o self-service

Quer ler outros conteúdos sobre investimentos? Veja esses que separamos para você: 

• Diversificação de investimentos: por que é tão importante? 
• Vale a pena investir pelo C6 Bank? 

Como investir R$ 10 mil de acordo com meus objetivos financeiros?

Não basta saber onde investir 10 mil reais. Nenhum investidor é igual, o que significa que você precisa entender quais produtos fazem mais sentido para você. Pensando nisso, separamos 6 passos para que você saiba como investir essa quantia da melhor forma.

1. Antes de investir R$ 10 mil, faça a análise de perfil investidor

A avaliação do perfil investidor é o primeiro passo para qualquer investimento. Trata-se de um rápido questionário, para compreender o nível de sua tolerância a riscos.

No C6 Bank, usamos uma divisão em três níveis: 1, 2 e 3 – conservador, moderado e arrojado, respectivamente. Os critérios para definição desse perfil são: 

• Tolerância a risco; 
• Conhecimento sobre o mercado de investimentos; 
• Horizonte de tempo; 
• Objetivos. 

Via de regra, quanto maior o prazo, mais risco o investidor pode tomar. Isso acontece porque aplicações mais voláteis, como ações, tendem a apresentar maiores rendimentos no longo prazo, mas oscilar bastante no curto. 

O Prof. Liao, head de educação do C6 Bank, reforça o conselho:

Investir não é só para quem quer ficar rico rapidamente. Investir serve para ter tranquilidade no curto prazo, realizar sonhos no médio prazo e manter a qualidade de vida no longo prazo. Para isso, o mais importante é ter disciplina, respeitar seu perfil de risco e começar cedo

2. Monte uma reserva de emergência

A reserva de emergência é o passo seguinte. Ela é uma espécie de garantia financeira, necessária para lidar com imprevistos. Especialistas recomendam que essa reserva cubra três a seis meses do seu custo de vida – isto é, o gasto médio que você tem ao longo de um mês. Para isso, recomendamos investir em produtos de baixo risco e alta liquidez, como CDBs, títulos públicos e fundos de renda fixa.

3. Crie um bom planejamento financeiro  

Um bom planejamento é a base para qualquer tipo de crescimento de patrimônio sustentável no longo prazo. Para fazer com que esses 10 mil reais se tornem R$ 100 mil ou até mesmo R$ 1 milhão, é necessário conhecer seus gastos e traçar um plano sólido, que inclua metas de curto, médio e longo prazo, bem como aportes consistentes ao longo do tempo.

4. Organize aplicações mensais

Apesar de começar a investir com R$ 10 mil, fazer aplicações mensais para aumentar esse patrimônio é algo muito bom. Porém, para isso é necessário organizar suas contas e ter noção dos seus gastos mensais. Existem vários métodos para fazer esse mapeamento, como planilhas e aplicativos para controles de gastos, por exemplo. 

Uma boa dica para manter a rotina de aplicações mensais é investir já no momento que se recebe o salário, deixando o dinheiro que será aplicado separado. Isso faz com que se evite cair em tentações e acabar fazendo compras impulsivas, por exemplo. 

5.      Diversificação automatizada é uma opção

Para quem não tem vontade de acompanhar o mercado financeiro e fazer sua própria diversificação de dinheiro, uma sugestão é usar o C6 TechInvest. Com essa tecnologia exclusiva do C6 Bank, você pode fazer uma diversificação automatizada de seu patrimônio começando com aplicações a partir de R$ 1 mil e aportes adicionais de apenas R$ 100. 

A plataforma permite que você acesse diferentes mercados e produtos com poucos toques em seu celular. As recomendações são feitas de maneira automática a partir de seu perfil de investidor, mas são totalmente personalizáveis. Assim, você investe apenas naquilo que quiser, sem complicações ou burocracia. 

6. Aplique no mercado americano

Investir no exterior é uma alternativa interessante para quem deseja diversificar. Isso pode ser feito com o C6 Global Invest, nossa plataforma de investimentos internacionais que permite que você faça aplicações diretamente no mercado americano com aplicação mínima de apenas US$ 500. Ao fazer esse tipo de aplicação, você dilui ainda mais os riscos da sua carteira, evitando que ela fique totalmente atrelada aos riscos de um único mercado ou país.

Onde investir 10 mil reais?

Não existe resposta exata para a questão de onde investir R$ 10 mil. Isso porque as condições de mercado variam bastante conforme o tempo, assim como a tolerância a risco de cada pessoa e também os objetivos que se deseja alcançar.  

Mesmo assim, com essa quantia já é possível começar uma diversificação mais interessante da sua carteira de investimentos, aplicando em vários produtos. Para fazer isso, vamos apresentar a você algumas opções que podem ser escolhidas para investir seu dinheiro com esse valor ou parte dele. 

1. Investir 10 mil reais em CDB 

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são uma boa alternativa para quem busca investimentos de renda fixa. Eles têm uma dinâmica muito simples de rentabilidade, além de oferecerem baixo risco. 

Existem três tipos principais de rentabilidade para os CDBs: 

• Atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), indicador que anda bastante próximo à taxa Selic; 
• Atrelada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) acrescida de um rendimento adicional; 
• Prefixada, definida no momento da aquisição do título de acordo com as condições.

A regra geral de mercado sobre esse título é bastante simples: quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, mais ele vai render. No C6 Bank é possível começar a investir em CDBs com apenas R$ 20. 

Outro ponto de destaque é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que traz uma proteção adicional para aplicações até R$ 250 mil por pessoa. Isso significa que caso o banco emissor do título não consiga honrar com esse compromisso no momento do vencimento, o investidor estará protegido até esse teto. 

2. Aplicar 10 mil reais em fundos

Fundos de investimento são outra alternativa interessante para quem está pensando em o que fazer com 10 mil reais. Esse tipo de aplicação é caracterizado justamente por sua enorme versatilidade, uma vez que existem tipos diferentes, com variadas classificações para suas estratégias. 

Os fundos de renda fixa, por exemplo, têm um perfil mais conservador. Aplicam pelo menos 80% de seu patrimônio em produtos dessa categoria, como os próprios CDBs e títulos do Tesouro Direto.

Os fundos multimercado, por sua vez, podem fazer investimentos em categorias mais variadas, como moedas e ações, por exemplo. Por fim, os fundos de ações vão concentrar suas aplicações em títulos de renda variável.

Esse tipo de investimento funciona assim: o investidor, chamado de cotista, aplica seu dinheiro em um fundo, que segue uma política predefinida. O gestor, por sua vez, distribui todo o patrimônio aplicado nesse fundo dentro das opções que julgar mais rentáveis. 

Caso o investimento seja bem-sucedido, os rendimentos são distribuídos entre os cotistas, de forma proporcional ao aporte feito por cada um deles.

3. 10 mil reais em FIIs

Ainda pensando em onde investir R$ 10 mil, uma escolha interessante podem ser os Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs). Apesar de seu nome, os FIIs se diferem de outros tipos de fundos de investimento.

Os fundos imobiliários são negociados em bolsa da mesma forma que as ações e aplicam seu patrimônio em vários tipos de propriedade (galpões, shopping centers, agências bancárias, entre outros). A lógica desse tipo de investimento é lucrar com os recebimentos de aluguéis ou arrendamento dos imóveis, repassando esses valores para os cotistas na forma de dividendos.

Essas aplicações são muito conhecidas pela sua possibilidade de geração de renda passiva. Além disso, são uma porta de entrada mais acessível e com mais liquidez para quem quer investir no mercado imobiliário, quando comparada com a aplicação direta em imóveis. 

4. 10 mil reais em ações

Com 10 mil reais é mais difícil diversificar investindo em ações diretamente: no mercado brasileiro, esses papéis são tradicionalmente negociados em lotes de 100. Mesmo assim, existe a possibilidade de fazer aquisições em volumes menores através do mercado fracionário – com menor liquidez, contudo. 

Pensando no longo prazo, a estratégia buy and hold, defendida por megainvestidores como Warren Buffett, costuma ser a mais indicada. Ela consiste em adquirir papéis de empresas sólidas e mantê-los em carteira por muitos anos, até mesmo décadas e, principalmente, reinvestir constantemente os dividendos recebidos. 

Conheça as opções de investimento do C6 Bank

Se preferir investir 10k sem automatização, pode aplicar usando o C6 Invest, plataforma de investimentos self-service do C6 Bank. Nela, é possível aplicar em centenas de fundos de investimento, títulos de renda fixa, ações e fundos imobiliários, entre outros produtos. 

Para usar qualquer uma das aplicações apresentadas nesse post, abra o aplicativo do C6 Bank e, na página inicial, toque em “C6 Invest”. Em seguida, você encontrará o menu “Carteiras C6 TechInvest”, o Self-service com as categorias oferecidas pelo C6 Invest e, mais abaixo, o atalho “Conta Global de Investimentos”. A partir daí, é só selecionar a plataforma desejada e explorar o catálogo de produtos disponíveis.

Agora que você já sabe onde e como investir 10 mil reais, basta acessar nosso app para fazer sua carteira render ainda mais. Caso queira aprender mais sobre investimentos, veja esses textos que separamos: 

• ETF: o que são e como você pode investir 
• O que são fundos de investimento? 
• Como a Selic impacta os investimentos? 

Ainda não está usando o C6 Bank? Baixe o app, abra sua conta digital, peça seu cartão sem anuidade (sujeito a análise) com a cor que quiser e aproveite um banco completo com tudo em um só app.

Informações sobre os produtos e serviços do C6 Bank vigentes na data da postagem deste texto. As regras e condições de cada produto e/ou serviço podem ser posteriormente alteradas. Consulte os termos vigentes no momento da contratação pelo app.