Bem-estar financeiro: o que é e quais são seus benefícios?

Você já parou para pensar o que é bem-estar financeiro? É ganhar uma renda que sempre sonhou? É conseguir pagar as contas em dia? É ter dinheiro guardado para realizar seus sonhos e objetivos? Para responder a essas e outras perguntas, convidamos o Prof. Liao, head de educação do C6 Bank.

Vale reforçar que por trás do conceito de bem-estar financeiro há muitos fatores que precisam estar alinhados para garantir uma vida financeira saudável.

Pensando em aumentar o seu conhecimento acerca do significado de bem-estar financeiro e dar algumas dicas para alcançá-lo, o C6 Bank preparou este texto. Nele, você encontrará as respostas para as seguintes questões:

• O que é bem-estar financeiro?
• Quais os pilares do bem-estar financeiro?
• Como atingi-lo?
• Quais as ciladas que afetam o bem-estar financeiro?
• Dicas de investimentos para alcançar o bem-estar

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O que é bem-estar financeiro?

O bem-estar financeiro é a tradução do conceito financial well-being, formalizado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), agência governamental de proteção aos interesses dos consumidores nos Estados Unidos.

No Brasil, o conceito é o mesmo. Bem-estar financeiro é quando uma pessoa cumpre com as suas obrigações financeiras para poder se sentir segura e confiante em relação ao futuro e, assim, fazer as escolhas certas para a sua vida.

É notório que os gastos excessivos e as dívidas criam ansiedade e mal-estar em quem perde o controle financeiro indo na contramão de atingir a qualidade do bem-estar financeiro.  

Quais os pilares do bem-estar financeiro?

Conheça os quatro pilares do bem-estar financeiro:

1. Controlar as finanças: é a capacidade de uma pessoa  em controlar as suas despesas, realizando os pagamentos nas datas certas, sem precisar recorrer a empréstimos e cheques especiais;
2. Lidar com os imprevistos: segundo o CFPB, é necessário ter um financial cushion, algo como um “colchão financeiro”. É interessante criar uma reserva de emergência que consiga manter seus custos de 3 a 9 meses ou até obter uma nova fonte de renda;
3. Ter objetivos: é essencial ter objetivos claros em relação ao dinheiro, desde gastos menores como a compra de um celular até aos gastos maiores como a aquisição de um imóvel ou um carro;
4. Balancear os gastos e aproveitar: para atingir o bem-estar financeiro, é imprescindível equilibrar o controle com as finanças e a permissão para usufruir a vida. Afinal, gastar dinheiro traz sim felicidade, sobretudo quando você usa o dinheiro para comprar “tempo” ou gasta em cima de outras pessoas com impacto e propósito.

Como atingi-lo?

Para atingir o bem-estar financeiro o Prof. Liao explica que é preciso:

• Fazer o pagamento correto das contas mensais e ter dinheiro para as despesas recorrentes;
• Ter dinheiro para investir em uma reserva de emergência;
• Ter dinheiro para investir com o objetivo de realizar sonhos como trocar de celular, fazer uma viagem, guardar para a faculdade dos filhos, fazer um intercâmbio, ou dar entrada na casa própria, por exemplo;
• Ter dinheiro para complementar a renda do INSS no futuro.

“As três ‘sabedorias’ que nos dão tranquilidade, independência e sossego são saber que: no curto prazo estamos protegidos, caso aconteça qualquer imprevisto; temos dinheiro para realizar nossos sonhos de médio prazo; e vamos manter a mesma qualidade de vida no futuro sem ter uma queda abrupta na nossa renda.”, explica o prof. Liao.

Portanto, o bem-estar financeiro é você estar consciente que tem dinheiro para o curtíssimo, curto, médio e longo prazo.

Quais as ciladas que afetam o bem-estar financeiro?

Uma das principais armadilhas que afasta uma pessoa de atingir o bem-estar financeiro é acreditar que o salário serve apenas para pagar as contas. Trata-se de um ensinamento que muitos receberam, de que é suficiente não contrair dívidas e não dever para os bancos devido às altas taxas de juros.

“Quando você aprende que não deve tomar dívida, a mensagem implícita é que você ganha X e você pode gastar até X dentro do mesmo mês até o próximo salário. Essa é a mensagem que a gente aprende, mas ela não é boa, porque o que você gasta no curtíssimo prazo precisa ser menor do que o que você ganha para ter um excedente que deverá ser investido”, explica o prof. Liao.

Ou seja, não guardar dinheiro implica que um dia você não terá mais receita e dependerá apenas do INSS. Caso não tenha nem essa opção, deverá recorrer ao apoio de parentes para não ver a sua qualidade de vida despencar.

Para evitar essa cilada, a solução é, além de não contrair dívidas para financiar o consumo, gastar menos do que ganha para, assim, sobrar dinheiro para investir.

Dicas de investimento para alcançar o bem-estar

A escolha do investimento para alcançar o bem-estar está diretamente relacionada aos objetivos da pessoa. Preparamos um pequeno guia para te ajudar:

• Curto prazo: para ter uma reserva de emergência comece com um CDB com liquidez diária para depois diversificar a reserva com fundos de renda fixa Nível 1 e Tesouro Selic;
• Médio prazo: Para realizar os sonhos como trocar de celular, viajar ou dar entrada na casa própria, são recomendados os CDBs com prazos mais longos que pagam rendimentos maiores (prefixado, IPCA+ ou CDI, dependendo do momento econômico). Os LCIs, fundos multimercado e o C6 TechInvest são boas opções;
• Longo prazo: Monte uma carteira diversificada com Tesouro IPCA+, imóveis e renda variável na bolsa, que inclui FII, ETF, BDR e ações de empresas brasileiras. Para quem tem filho(s), considere o VGBL pelos benefícios sucessórios;
• Para quem é milionário ou terá despesas em moeda estrangeira, a dica é investir na diversificação internacional como os ativos dolarizados.

Agora que você sabe como atingir o seu bem-estar financeiro a partir da adoção de alguns hábitos e evitando algumas ciladas que tal começar hoje mesmo a colocar em prática?

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